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农行:加大普惠金融产品创新 为小微企业带来资
 

  乘着改革开放40年的东风,广东经济发生了翻天覆地的变化。作为国民经济的重要组成部分,小微企业在拉动经济增长、增加社会就业等方面发挥着巨大作用。处于改革开放前沿的农行广东分行始终坚持以创新为引领,积极践行普惠金融理念,加大普惠金融产品创新,推出了“工资贷”“工贸速诚贷”“结算通”等系列产品,全方位、多举措、高质量服务小微企业,为广东经济发展注入强劲的金融活力。

  作为“广东四小虎”之首的顺德,地处珠三角腹地,东连广州、南通中山、西达江门、毗邻港澳,占尽得天独厚的区位优势,可谓是粤港澳大湾区的“地理中心”。顺德经济实力突出、民营经济发达、制造业基础雄厚,近年坚持“开放引领、创新驱动”发展战略,大型基础设施建设加速推进,民营企业显露出的“国际范”愈发突出,特色鲜明的产业集群也将不断夯实顺德智造、实体经济的基础。

  秋日午后,记者走进位于顺德的赫兹曼电力(广东)有限公司配电自动化系统厂房,只见技术人员正在调试智能配电网基本设备,厂区内一片繁忙景象。赫兹曼电力是一家中外合资的高新技术企业,也是欧洲HMPOWER品牌在中国设立的全球制造基地和新的研发中心,曾获得“广东省高新技术企业”称号。近年来,政府加大对电网的技改投入,特别是智能电网、西电东送、农网改造以及城市发展所涉及的城网改造,这对电气成套设备制造业来说迎来了新的发展机遇。在这种形势下,赫兹曼电力进入高速发展时期,销售规模不断扩大,而主要的下游客户国家电网、南方电网公司的结算周期比较长,因此企业产生了一定的融资需求。

  鉴于企业难以提供抵押物,农行顺德分行在了解企业难处后,向企业推荐了“工贸速诚贷”产品。这是一款向拥有核心企业应收账款的小微企业发放的、用于合法生产经营活动所需的免抵押信用贷款,额度高达500万元。考虑到赫兹曼电力拥有国家电网、南方电网的应收账款,且这两家企业也属于农行核心企业,再加上赫兹曼电力征信记录良好,技术领先,盈利能力和发展前景都很不错,因此符合“工贸速诚贷”的办理条件。最终,顺德分行向企业发放了500万元贷款,有效解决了企业融资难题。

  赫兹曼电力总经理李家良告诉记者:“国家改革开放以来,鼓励引进外资发展,我们公司是2009年成立的中外合资企业,与农行合作得一直比较好。在我们遇到资金瓶颈时,农行‘工贸速诚贷’帮我们解决了难题。从贷款申请到发放,只用了两个星期,大大缓解了我们的资金压力。”

  奥达信电器是顺德本土一家外资小企业,产品出口占比约83%,主要出口至美国、巴西、比利时、日本、韩国等地区,部分产品在国内销售。该司的销售收入稳步上升,盈利水平合理,发展前景良好。多年来,奥达信电器一直是农行顺德分行的忠实客户,从2013年10月起在农行代发工资,已有5年代发工资记录。

  由于发展需要,奥达信电器加快拓展国内外市场,销售规模逐渐扩大,设备不断升级,因此需要大量的资金投入,但企业向银行申请融资,却遇到了大多数小微企业的困难,难以提供抵押物,无法办理贷款。了解到企业融资需求后,农行顺德分行第一时间向企业推荐了农行的“工资贷”产品。“工资贷”简单易申请,只要企业经营正常,发展前景良好,且日常代发工资在农行办理,不用提供抵押物,凭借企业代发工资量就能申请到贷款。而奥达信电器的情况,正好和农行“工资贷”相吻合。

  奥达信电器总经理梁立昶高兴地说,受理奥达信电器“工资贷”申请后,农行顺德分行马上组织专业团队进行调查,在两周内审批通过,最终为奥达信电器发放了200万元“工资贷”信用贷款,期限一年,采用自助可循环的方式用信,随借随还。这200万元信用贷款不仅解决了奥达信在增加订单、设备升级等方面资金需求,也为企业发展壮大提供了坚实后盾。

  其实,“工贸速诚贷”“工资贷”只是农行加大普惠金融产品创新,为小微企业带来资金活水的一个缩影。农行广东分行普惠金融事业部总经理叶智坚表示,围绕“批量营销”服务模式,农行广东分行着力提升普惠金融批量获客能力。该行结合客户需求,制定了9个普惠金融产品创新主题,目前已推出“结算通”“工资贷”“个企通”“政采通”“商户贷”等一系列企业特色产品。同时,以结算流水、代发工资、个人理财、政府采购、商户收单等反映企业实际经营状况的指标作为评判依据,有效解决小微企业授信额度不足、抵质押物匮乏等问题。截至2018年9月,该行小微企业贷款余额较年初增加180多亿元,贷款户数同比增加1.5万户,小微企业融资成本比一季度下降了66个BP(基点)。

  不过,从行业角度来看目前大多数银行在普惠金融产品创新方面依然存在较大的提升空间。在北京理工大学管理与经济学院副教授张永冀看来,一方面,要进一步加强整顿普惠金融产品,让其更加简便易于操作,又有严格风控体系;另一方面,要通过供应链金融服务模式、政府增信服务模式、大数据精准营销等模式,加快普惠产品创新,加强电子金融服务,进一步推动小微企业快速发展。(经济日报-中国经济网记者 温济聪)


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