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金融业全面开放以支持经济高质量发展
 

  扩大金融业开放应从人民币汇率形成机制改革、实施准入前国民待遇加负面清单管理制度、完善金融业开放的制度规则、改善营商环境、完善金融监管五方面考虑。

  开放是中国发展高层论坛2019年会的主旋律。中国人民银行行长易纲3月24日在论坛上表示,扩大金融业对外开放是我国的自主选择,今年将稳步推进金融业全面开放,助力金融供给侧结构性改革和金融体系结构调整优化,支持中国经济高质量发展。

  中国人民银行2018年代表中国政府宣布了金融开放的时间表。一年时间过去了,易纲表示,绝大部分措施已经落地。极少数尚未落地开放措施的修法程序也已到最后阶段,相关申请的受理工作也已经开始。

  他给出外资金融机构进入中国市场的最新进展:瑞士银行对瑞银证券的持股比例提升至51%,实现绝对控股。安联(中国)保险获准筹建,成为我国首家外资保险控股公司。美国标普公司获准进入我国信用评级市场。美国运通公司在我国境内发起设立合资公司,筹备银行卡清算机构的申请已经审查通过。

  中国金融市场开放程度、竞争力和影响力不断提升。2018年6月,我国A股正式纳入MSCI指数。2018年9月,富时罗素宣布将A股纳入其指数体系。2018年,境外投资者投资中国债券市场增加近6000亿元,目前总量约1.8万亿元。彭博公司确认将于2019年4月起将中国债券纳入彭博巴克莱债券指数。人民币汇率形成机制改革也在有效推进,易纲称,“中央银行已基本上退出了对外汇市场的日常干预,市场主体越来越适应浮动的人民币汇率。”

  “金融业本质上是竞争性服务业。”对于外国投资者的需求,他都知晓。全世界越来越多的央行、基金管理公司、养老金等机构投资者需要在中国配置资产,我国金融市场的任务是,如何有序开放,使国外和国内投资者都能更方便和有效地配置资产。金融市场还有个重要职能是管理风险。当前,境外投资者进入中国以后会发现对冲工具、衍生品和其他金融产品还须进一步发展。今年的任务是创造条件,提供足够对冲工具,使各类投资者能够有效对冲和管理风险。专业的金融服务还可以降低交易成本和节约时间,可以用节约的时间来衡量金融服务效率的提高。

  易纲举例说,20年以前,交水费、电费、房费要去好几个地方,可能要花半天的时间。10年以前,交这些费用要去一趟银行,大概要花一个小时。今天再交这些费用可以通过互联网或手机移动支付,只花5分钟。“这些时间的节约说明金融服务的效率大大提高了。”

  “我们要进行供给侧结构性改革和扩大对外对内开放。”易纲说,一方面,金融业开放通过引入金融机构、业务、产品,增加金融有效供给。有利于统筹利用“两个市场、两种资源”,优化资源配置效率,更好地满足实体经济差异化、个性化的金融服务需求。另一方面,金融业开放会促进制度规则的建立健全,完善金融制度供给。在金融业开放过程中,借鉴成熟经济体的制度建设经验,可以在金融机构公司治理、金融市场建设、金融监管等方面进步得更快。

  近年来,我国金融业开放不断加快,但总体水平仍然不高,有很大的提升潜力。对此,易纲表示,扩大金融业开放应从人民币汇率形成机制改革、实施准入前国民待遇加负面清单管理制度、完善金融业开放的制度规则、改善营商环境、完善金融监管五方面考虑。

  要坚持金融服务业开放、金融市场开放与人民币汇率形成机制改革相互配合,协调推进。金融服务业开放要在持股比例、设立形式、股东资质、业务范围、牌照数量等方面对中外资机构适用同等监管要求和标准,以更加透明、更符合国际惯例的方式同等对待内外资金融机构。金融市场开放要进一步联通境内外资本市场,进一步完善合格境外投资者制度,完善“沪港通”“深港通”。继续推进人民币汇率形成机制改革,增强人民币汇率弹性,更好地发挥汇率在宏观经济稳定和国际收支平衡中“自动稳定器”的作用。

  要全面实施准入前国民待遇加负面清单管理制度。推动落实“非禁即入”,中资机构和外资机构皆可依法平等进入负面清单之外的领域和业务。

  要完善金融业开放的制度规则,实现制度性、系统性开放。加快相关制度规则与国际接轨,不断完善会计、税收等配套制度。加强顶层设计,统一规则,同类金融业务规则尽可能“合并同类项”。

  要改善营商环境,推动简政放权,优化行政审批,提高审批过程的透明度和审批效率。加强政策制定的沟通协调,提高政策制定的透明度,做到规则简约透明。

  要完善金融监管。中外资机构开展金融业务都必须持牌经营、接受监管。在扩大市场准入的同时不断完善金融监管,使监管能力与开放程度相匹配。

  易纲认为,金融业开放本身并不是金融风险产生的根源,但开放过程可能提高金融风险防范的复杂性,因此,要不断完善与开放相适应的金融风险防控体系。

  2018年以来,中国在金融风险防控方面取得进展。截至2018年末,宏观杠杆率总水平为249.4%,比2017年末下降了1.5个百分点。随着中国金融市场的发展,直接融资比重提升,一部分债权融资会转变为股权融资,有利于宏观杠杆率的稳定。影子银行无序发展也得到控制。同时强化对系统重要性金融机构的监管,完善了跨境资本流动宏观审慎管理,有效应对了跨境资本流动的冲击。

  易纲最后表示,未来要适应不断提升的金融业开放水平,进一步完善我国金融风险防控体系。发挥国务院金融稳定发展委员会的统筹协调作用,统筹把握各领域出台政策的力度和节奏,形成政策合力。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架。发挥货币政策的逆周期调节作用,确保经济运行在合理区间。不断完善宏观审慎政策框架,加强对金融控股公司监管,完善对系统重要性金融机构监管。还要丰富政策工具箱,加强金融市场的实时监测,阻断跨市场、跨区域、跨境风险传染。加快金融市场基础设施建设,做好金融业综合统计。运用现代科技手段和支付结算机制,实时动态监管线上线下、国际国内的资金流向流量。健全问题金融机构的处置机制。探索以存款保险为平台,建立市场化法治化的金融机构退出机制。

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