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银保监五部门联席解题: 如何展开中国金融供给
 

  近期,中央高层提出“金融是国家重要的核心竞争力”,将金融业地位提到了前所未有的高度。

  如何更好地防范系统性风险,提升我国金融业的竞争力,是举国关注的线日,银保监会召开通气会,首席风险官肖远企、首席检查官杨丽平、统信部主任刘春航、创新部主任李文红、信托部赖秀福五名主要负责人,用了两个多小时,解答了记者各种“刁钻”的问题。

  在供给侧结构性改革中,肖远企认为要增加机构和资金供给。在机构上,增加中小银行和保险机构的数量和比重,主要是增加特色机构和专业机构。比如5家债转股投资公司,5大行理财子公司等。另外,通过对外开放,引进更多有特色的外资机构。

  肖远企还在会上表示,正研究一些僵尸金融机构的退出。他坦言,可以有多种方式,比如兼并重组、破产重组。

  增加资金的供应上,肖远企表示,整体上保持流动性的合理充裕,决不搞大水漫灌。同时,破除和减少无效抵消供应。“通过债委会和联合授信制度,把有限的信贷资产从产能过剩和僵尸企业中退出,投入到政策鼓励的新兴战略企业和中小微企业。”

  银保监会在近日发布的消息中有提到,影子银行和交叉金融风险持续收敛。两年来这类高风险资产规模共缩减约12万亿元。

  至于这12万亿压降的风险资产主要存在于哪些领域,是否有可能减少对实体经济的资金供给?则成了外界关注的线日,中国银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企在回答21世纪经济报道记者提问时表示,在过去两年,共压缩的12万亿高风险资产,主要是通道类信托业务、委托贷款中金融机构作为委托人的业务、同业投资等金融体系内空转业务和理财中的同业理财。这些资产集中在三大领域:违法违规,扰乱市场秩序;助长资金脱实向虚、拉长融资链条;高风险、风险交织隐蔽的交叉金融领域。

  肖远企表示:“这12万亿恰恰是没流到实体经济的,对其压缩不影响对实体经济的资金供给。与此相反,银行贷款增速还是12.5%,处于较高水平。”

  如何破解银行及其员工对民企贷款“不敢贷、不愿贷、不能贷、不会贷”难题,是监管及公众均关注的焦点。

  2月28日,银保监会首席检查官、大型银行部主任杨丽平在通气会上坦言,“我下去调研的时候也了解到,有的信贷员一年被问责好几次,还敢给民企贷款吗?”

  为了解决这一难题,银保监会于 2月25日出台了《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》。《通知》包括八个方面、二十三条具体措施,着力解决民营企业金融服务的“痛点”和“难点”问题。

  针对银行员工不敢贷的问题,杨丽平表示,“政策明确尽职了,即便出现了风险,有可能造成损失,也是可以免除相关人员责任的。在调研的过程中,有银行员工反映,尽职免责办法覆盖不够全面,因为贷款需要有很长的链条,中后台的又担心机制免责覆盖不到。为此我们又要求扩大尽职免责的人员覆盖范围。将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴。”

  杨丽平在会上也吐槽银行过分依赖抵押和担保。“(民营企业)一到银行,就问‘你有房子吗’,有房子抵押,时间很短就能放贷。”

  为此,杨丽平要求,银行应先研究企业的经营状况,而不是先研究抵押品的价值,了解是否具有第一还款能力。比如在授信决策时,应重点关注是否“主业突出、财务稳健、以及实际控制人信用”。

  根据不同类型企业特点,杨丽平还建议银行制定授信审查审批要点。如对制造业企业,重点考虑经营稳健、订单充足和用水用电正常等,对科创型轻资产企业,重点考虑创始人专业专注、有知识产权等,而对产业链企业,重点考虑核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环等。

  在民企的服务效率上,杨丽平表示,“民营企业家最关注的是,银行贷款的响应速度。我们了解到,企业反映最多的,还是银行授信审批速度。有的银行审批链条拉得太长,从支行、二级分行、省分行、到总行”。

  在提升银行贷款审批的响应速度上,杨丽平要求,一是缩短审批链条。将一定额度民营企业信贷业务的发起权和审批权下放至分支机构。二是创新优化审批流程。通过推广预授信、平行作业、简化年审等,提高审批效率。三是针对特殊情况建立快速响应机制。对中小企业首次申贷、存量客户1000万以内的临时性融资需求等,要加快响应速度。

  杨丽平透露,在支持民企融资方面,银保监会已制定了时间表。要求商业银行2019年3月底前制定本年度民营企业服务目标。银保监会已按照2月底前完成的时限要求,明确了民营企业贷款统计口径,将持续按季监测银行业金融机构民营企业贷款情况。同时,银保监会正在结合各地区和法人机构的实际情况加紧制定差异化考核方案。


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